Weltsparen: Erfahrungen mit der Zinsplattform

Der Zinsbroker Weltsparen bündelt EU-weit attraktive Angebote für Tagesgeld und Festgeld. Über eine einzige Plattform und mit einem Konto bei der hauseigenen Raisin Bank greifen Sparer auf hunderte von Finanzdienstleistern innerhalb der Europäischen Union zu. Das Besondere am Weltsparen Festgeld oder Tagesgeld sind die überaus attraktiven Zinsen.

Während der Jahre anhaltender Niedrigzinsen erfuhr Weltsparen erheblichen Zulauf und auch nach der Zinswende gilt die Plattform noch als sehr wettbewerbsfähig. Die Weltsparen Erfahrungen vieler Nutzer fallen positiv aus, und dank der BaFin-Banklizenz der Raisin Bank kann man sagen, dass Weltsparen seriös ist. Die Vorteile, aber auch die Weltsparen Nachteile sollen im Test genauer unter die Lupe genommen werden.

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Was ist Weltsparen?

Das Berliner FinTech Weltsparen, ein Service der Raisin GmbH, offeriert bereits seit 2012 seinen Kunden in Deutschland und darüber hinaus Leistungen des sogenannten OpenBanking. Anleger und Sparer können über ein Konto bei der Raisin Bank, die im Besitz des Unternehmens ist, auf die Flex- und Festgeldangebote der Partner zugreifen.

Das sind einige WeltSparen Partnerbanken im Überblick

🏦 Bank	🌎 Land	▶️ Produkt	💯 Zinssatz p. a.	📆 Laufzeit
Avida Finans	Schweden	Festgeld	Bis zu 3,25%	1 bis 5 Jahre
Banca Progetto	Italien	Festgeld	Bis zu 3,00%	1 bis 5 Jahre
Banco do Brasil	Portugal	Festgeld	Bis zu 2,70%	1 bis 5 Jahre
Bluestep Bank	Schweden	Festgeld	Bis zu 3,40%	3 Monate bis 5 Jahre
Coop Pank	Estland	Festgeld	Bis zu 2,50%	1 bis 5 Jahre
Inbank	Estland	Festgeld	Bis zu 3,00%	1 bis 5 Jahre
J&T Banka	Tschechien	Festgeld	Bis zu 3,20%	1 bis 5 Jahre
Medirect Bank	Malta	Festgeld	Bis zu 3,50%	1 bis 5 Jahre
PEAC Bank	Deutschland	Festgeld	Bis zu 3,00%	1 bis 5 Jahre
Younited Credit	Frankreich	Festgeld	Bis zu 3,60%	1 bis 5 Jahre
Bank11	Deutschland	Festgeld	Bis zu 3,50%	6 Monate bis 1 Jahr
Banca Ifis	Italien	Festgeld	Bis zu 2,00%	1 bis 5 Jahre
FirstSave Euro	Großbritannien	Festgeld	Bis zu 2,00%	1 bis 5 Jahre
Fimbank	Malta	Festgeld	Bis zu 2,50%	1 bis 5 Jahre
Izola Bank	Malta	Festgeld	Bis zu 2,75%	1 bis 5 Jahre
Hoist Finance	Schweden	Festgeld	Bis zu 2,10%	1 bis 5 Jahre
My Money Bank	Frankreich	Festgeld	Bis zu 2,40%	1 bis 5 Jahre
Greensill Bank	Deutschland	Festgeld	Bis zu 2,00%	1 bis 5 Jahre
Klarna	Schweden	Festgeld	Bis zu 1,75%	1 bis 5 Jahre
J&T Banka	Slowakei	Festgeld	Bis zu 2,50%	1 bis 5 Jahre
Erik Penser Bank	Schweden	Festgeld	Bis zu 3,50%	3 Monate bis 5 Jahre
Ecobank International	Frankreich	Festgeld	Bis zu 3,60%	9 Monate bis 5 Jahre

Und das sind viele – denn der Zinsbroker ist ständig auf der Suche nach attraktiven Festgeldzinsen und nimmt die Anbieter in die Weltsparen App und Plattform auf. Hier können Nutzer nach dem Einloggen über ihren persönlichen Kundenbereich die Zinsen hunderter Banken aus der EU vergleichen und sich für einen Anbieter ihrer Wahl entscheiden. Seine Marktposition sicherte sich Weltsparen während der Jahre anhaltender Nullzinsen, indem das FinTech Sparern eine Alternative zum schleichenden Wertverlust ihres Geldes bei Banken in Deutschland bot.

• Vermittlungsplattform und Bank aus Berlin
• Höhere Zinsen für Tages- und Festgeld
• Ständig aktualisierte Angebote

Weltsparen Bonus-Aktion

Bei der SparMarathon-Aktion von WeltSparen können alle Neu- und Bestandskunden, die ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite eröffnen, zwischen dem 08.07.2024 und dem 26.08.2024 einen Bonus in Höhe von bis zu 1.000 € erhalten, sofern sie bei Festgeldprodukten ab einer Laufzeit von 2 Jahren sowie in der digitalen Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten eine Mindesteinlage von 50.000 € tätigen und den Bonus bis spätestens 26.08.2024 beantragen.

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Ist Weltsparen seriös?

Wer die auf den ersten Blick überzeugenden Zinsofferten der Plattform Weltsparen überblickt, ist meist gewillt, eigene Weltsparen Erfahrungen zu machen. Für deutsche Sparer ist dabei die Sicherheit der Einlagen und die Regulierung wichtig. Weltsparen ist durch die deutsche BaFin lizenziert, und die angeschlossene Raisin Bank verfügt über eine deutsche Vollbank-Lizenz.

Auch die angeschlossenen Partner, die Anleger als Weltsparen Tagesgeld oder Weltsparen Festgeld Anbieter über die Plattform erreichen, können in ihren jeweiligen Ländern eine gültige Lizenz und Regulierung Gemäß der Harmonisierung der Einlagensicherung sind in allen EU-Mitgliedsstaaten Absicherungen von 100.000 Euro je Anleger und Bank für Spar-, Tages- und Festgeldkonten verbindlich.

Hier sind einige Festgeld Angebote über Weltsparen:

Anbietende Bank:	Produkt:	Zinzsatz:
Münchener Hypothekenbank eG
	Festgeld 03 Monate	3,30 % p. a.
	Festgeld 06 Monate	3,25 % p. a.
	Festgeld 12 Monate	3,20 % p. a.
Raiffeisenbank Straubing eG
	Festgeld 06 Monate	3,05 % p. a
	Festgeld 12 Monate	2,75 % p. a.
	Festgeld 24 Monate	2,60 % p. a
Banca Popolare di Fondi
	Festgeld 06 Monate	2,50 % p. a.
	Festgeld 12 Monate	2,50 % p. a.
Bank11
	Festgeld 09 Monate	3,10 % p. a.
	Festgeld 12 Monate	3,00 % p. a.
Anadi Bank
	Festgeld 12 Monate	3,40 % p. a.
mano.bank
	Festgeld 12 Monate	3,66 % p.a.
Byblos Bank Europe
	Festgeld 06 Monate	3,50 % p.a.
Novum Bank
	Festgeld 06 Monate	3,41 % p. a.
	Festgeld 12 Monate	3,41 % p. a.
	Festgeld 18 Monate	3,30 % p. a.
	Festgeld 24 Monate	3,30 % p.a.
	Festgeld 36 Monate	3,30 % p.a.
Jubiläums-Festgelder im Überblick:
MünchenerHyp:	3-monatiges Festgeld	3,30 % p. a.
Aareal Bank:	3-jähriges Festgeld:	3,00 % p. a.
Creditplus	7-jähriges Festgeld:	2,70 % p. a.
Banca Progetto:	12-monatiges Festgeld:	3,60 % p. a.

Die Abdeckung weitergehender Anlagen durch die Mitgliedschaft in freiwilligen Einlagensicherungsfonds wird allerdings unterschiedlich gehandhabt. Wer sich dieser Tatsache bewusst ist und sie bei der Entscheidung für eines der Angebote auf Weltsparen.de in Betracht zieht, findet in der Regel bei den eigenen Weltsparen Erfahrungen nichts auszusetzen.

• BaFin Lizenz
• Einlagenschutz nach EU-Vorgaben
• Detaillierte Informationen auf der Website

Weltsparen und Raisin haben ein weltweites Netzwerk/ Bilderquelle: weltsparen.de

Konto und Kosten auf Weltsparen.de: Einfache Registrierung und Verwaltung, keine Gebühren

Die erste Weltsparen Erfahrung auf der Website oder der mobilen Weltsparen App überzeugt durch die Übersichtlichkeit der Darstellung und den unkomplizierten Einstieg. Die Leistungen und Produkte werden informativ präsentiert, der Ablauf unmittelbar verständlich erklärt.

Anleger machen ihre Weltsparen Erfahrungen auf der Grundlage eines Kontos bei der Raisin Bank. Die Einrichtung läuft komplett online ab, erfordert die hinlänglich bekannten Angaben zur Person und zum Wohnsitz und auch die Validierung durch die Vorlage gültiger Ausweisdokumente etwa per VideoIdent.

Danach haben Neukunden über die Plattform Zugang zu den Weltsparen Zinsen der hier versammelten Anbieter, über hundert Banken sind es für Kunden in Deutschland. Die Raisin Bank leitet Guthaben in der gewünschten Höhe an den ausgewählten Anbieter weiter, dieser bucht das Kapital samt Zinsen nach dem Ende der Laufzeit wieder zurück.

Die Investition ist ebenfalls denkbar intuitiv gestaltet – zusätzliche Kosten fallen nicht an. Das FinTech erhält seine Vergütung durch die Finanzpartner, die sich für die Zuführung von Kunden erkenntlich zeigen.

• Einfache Kontoeinrichtung
• Verifizierung durch Ausweisdokumente
• Unkomplizierter Zugang

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Mehr als nur Weltsparen Tagesgeld: Das bietet der Zinsbroker an

Den Markt hat Weltsparen mit Tages- und Festgeld erobert – doch inzwischen ist die Zinsplattform gewachsen und hat ihr Angebot deutlich erweitert. Die Bandbreite der angebotenen Produkte ist beeindruckend, die Zinsen ebenfalls.

• Weltsparen Tagesgeld: Die Angebote der Plattform ermöglichen die flexible Investition, auf die jederzeit zugegriffen werden kann. Die Zinssätze sind variabel, liegen aber bei bis zu 3,50% p.a. (Stand April 2024)
• Weltsparen Festgeld: Festgeld 1 Jahr: 3,66 % p. a. – Festgeld 2 Jahre: 3,66 % p. a.
• Kündigungs- oder Flexgeld: Dieses Modell bezeichnet eine Einlage ohne feste Laufzeit und mit variablen Zinsen, teils mit einer Kündigungsfrist. Es verbindet die Vorzüge von Tages- und Festgeld für Anleger, die sich nicht sicher sind, ob sie längerfristig auf das Kapital verzichten können.
• ETF Robo: Der Robo Advisor von Weltsparen erleichtert die Investition in ein breit gestreutes Portfolio ausgewählter Indexfonds auf der Grundlage der eigenen Risikoneigung.
• ETF Configurator: Mit diesem Tool stellen Anleger bei Weltsparen ihr eigenes ETF-Portfolio zusammen und profitieren von der algorithmischen Verwaltung der Produkte.
• ETF Rürup oder Riester: ETF Sparpläne mit eingebundenen Steuervorteilen für die Altersvorsorge gehören ebenfalls zu den Leistungen bei Weltsparen.
• Private Equity: Die private Kreditvergabe über größere Beträge eröffnet Anlegern Chancen auf überdurchschnittlich hohe Renditen.
• Crypto: Auch die Investition in einen Krypto Basket ist seit einer Weile bei Weltsparen möglich. Damit kommt der Zinsbroker dem steigenden Interesse der Anleger an dieser neuen Anlageklasse entgegen.

Kundenservice bei Weltsparen: Deutscher Support und informativer Hilfebereich

Weltsparen ermöglicht Investitionen über die gesamte EU hinweg – doch der Ansprechpartner ist der deutsche Zinsbroker. Sprachliche Hürden müssen Sparer und Anleger bei Weltsparen also nicht bewältigen.

Schon die informative Website mit ihrer erstklassigen Menüführung macht es leicht, das Konzept hinter dem Angebot und die Abläufe bei der Einrichtung eines Kontos und der Wahl einer Anlageform zu verstehen.

Der Hilfebereich enthält thematisch geordnet umfassende Antworten auf die gängigen – und auch die weniger gängigen – Fragen, die Kunden stellen könnten. Darüber hinaus ist der Direktkontakt möglich, sollte man Klärungsbedarf haben. Der Support von Weltsparen ist werktags zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr erreichbar. Private Anleger nutzen dazu folgende Kanäle:

• Telefonsupport: 030 770 191 291
• E-Mail-Support: [email protected]
• Postadresse: WeltSparen (Raisin GmbH), Postfach 130207, 13601 Berlin
• E-Mail-Support für Geschäftskunden: [email protected]

Der Kundensupport wird von vielen Nutzern gelobt als Teil der positiven Weltsparen Erfahrungen.

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Die Weltsparen App: Das Weltsparen Online Banking mobil

Registrierte Nutzer loggen sich über den Kundenzugang auf der Website von Weltsparen ein und finden sich dann in ihrem persönlichen Kundenbereich wieder – mit vollständigem Zugriff auf die Banking- und Investmentprodukte der Partner. Neben der Verwaltung der eigenen Anlagen lässt sich das Nutzerkonto personalisieren – etwa durch den Eintrag für den Newsletter, der regelmäßig über neue Weltsparen Angebote informiert.

Denselben Leistungsumfang bietet die mobile App. Sie ist im Apple oder Google Store kostenlos erhältlich und ist die Schaltstelle für den Zugriff auf die eigenen Konten, ETF-Portfolios und weitere Produkte. Aufgrund der hohen Funktionalität und der erstklassigen Ausstattung ist die Weltsparen App bereits ausgezeichnet worden.

• Sehr funktionales Weltsparen Online Banking und App
• Intuitive Bedienung
• Zugriff auf alle Anlagen auch mobil

Steuern und Weltsparen: Freistellungsauftrag und andere Anträge

Da bei Weltsparen Festgeld und andere Anlagen über zahlreiche ausländische Partner möglich sind, müssen in Deutschland ansässige Sparer den Steuerstatus klären und gegebenenfalls einen Freistellungsauftrag vornehmen. Die Notwendigkeit ergibt sich aus dem Standort der Partnerbank und dem Geschäftsmodell.

Investitionen bei ausländischen Partnerbanken ohne Treuhandanlage

Da in diesem Fall keine deutsche Besteuerung im Ausland möglich ist, sind Freistellungsantrag oder Nichtveranlagungsbescheinigung unnötig. Die erzielten Renditen müssen allerdings im Rahmen der eigenen Steuererklärung angeführt und korrekt versteuert werden. Die dazu notwendigen Bescheinigungen stellt Weltsparen aus.

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Fest- oder Tagesgeld bei deutschen Partnerbanken ohne Treuhandmodell

In dieser Situation greift der Freistellungsauftrag oder die Nichtveranlagungsbescheinigung. Freistellungen können für mehrere Partnerbanken in festgelegter Höhe erteilt und bei Bedarf auch wieder gelöscht werden.

Partnerbanken im In- und Ausland mit Treuhandmodell

Agiert die Raisin Bank als Treuhänder im Auftrag des Anlegers bei Banken in Deutschland oder im EU-Ausland, zeichnet sie für die steuerliche Abwicklung verantwortlich. Auf Wunsch des Kunden kann dazu auch die Erteilung eines Freistellungsauftrags oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung gehören.

Das Formular für den Freistellungsauftrag können Nutzer auf der Website von Weltsparen herunterladen und ausgefüllt einreichen. Bei allen Fragen rund um Steuern und den steuerlichen Status ist der Zinsbroker ausgesprochen behilflich – durch eingehende Erklärungen im Hilfebereich der Website.

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Auszeichnungen und potenzielle Weltsparen Nachteile

In den Jahren seit der Gründung der Zinsplattform wurde das Angebot und die Weltsparen Zinsen immer wieder positive bewertet. Bestnoten gab und gibt es für:

Ausgezeichnet wurde außerdem der Robo Advisor und der digitale Service. Einzelne Vertreter der Fachpresse bezeichnen Weltsparen als einen Vorreiter der Open Banking Angebote.

Doch wo Licht ist, ist auch Schatten – Weltsparen geriet unter anderem 2021 ins Schlaglicht, als eine der Partnerbanken, die Greensill Bank, insolvent wurde. Der Einlagenschutz greift für private Anleger in diesem Fall zuverlässig und erlaubt die Erstattung von Beträgen bis zu 100.000 Euro und darüber innerhalb weniger Wochen.

Kritischer sah die Situation für Geschäftskunden aus – denn nicht wenige Kommunen hatten beachtliches Kapital über die Zinsplattform investiert. Je nach Wahl der Partnerbank ist die Erstattung der Einlagen schwierig, wenn es um Millionenbeträge geht. Allerdings lässt sich dem entgegenhalten, dass in den vergangenen zehn Jahren weniger als zwei Dutzend Finanzdienstleister in der EU in eine nicht korrigierbare Schieflage geraten sind.

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Fazit: Anleger machen bei Weltsparen Erfahrungen mit attraktiven Produkten aus der gesamten EU

Mit der Registrierung bei Weltsparen über ein Konto bei der Raisin Bank haben Anleger und Sparer auf unkomplizierte Weise Zugang zu den Angeboten von über hundert Partnerbanken aus dem europäischen Wirtschaftsraum. Die Zinsen für verschiedene Tages- und Festgeldprodukte fallen bei Weltsparen deutlich höher aus als bei vergleichbaren deutschen Konten.

Für die Sicherheit der Einlagen sorgt bis zu Beträgen von 100.000 Euro die harmonisierte EU-Einlagensicherung – ein Punkt, den Anleger bei größeren Summen im Hinterkopf behalten und das Kapital entsprechend verteilen können. Weltsparen informiert zu den Abläufen, unterstützt bei allen Fragen rund um die Steuern und bietet einen gut erreichbaren deutschen Support.

Wie bei allen Angeboten rund um die Geldanlage ist allerdings auch bei dem mehrfach ausgezeichneten Zinsbroker die Eigeninformation unumgänglich – wer das Kleingedruckte zu den Produkten und den Partnern studiert, wird mit den späteren Weltsparen Erfahrungen vermutlich zufrieden sein.

Bilderquelle:

• weltsparen.de