Umweltbank Aktie: Was geht vor bei der nachhaltigen Bank?

Seit 1997 steht die Nürnberger Privatbank für Nachhaltigkeit. Ökologische und soziale Ziele will die Umweltbank verwirklichen, die deutsche Direktbank ist im Besitz der Anleger, die die Umweltbank Aktie halten. Schon in der Satzung wird die hohe Selbstverpflichtung des Unternehmens deutlich. Wer hier investiert, fördert mit seinem Kapital und der Umweltbank AG Aktie Beiträge zur Erhaltung einer lebenswerten Welt.

Die Umweltbank beteiligt sich also grundsätzlich nicht an Projekten, die durch die Ausschlusskriterien des Nachhaltigkeitskodex definiert sind, und wählt gezielt aus, was zu Klima-, Umwelt- und Tierschutz beiträgt. Auch bei den eigenen Prozessen legt die Geschäftsführung strenge Maßstäbe hinsichtlich Transparenz an und gilt als solider Finanzdienstleister. Wie kommt das Unternehmen durch die zur Zeit sehr herausfordernden ökonomischen Bedingungen?

Die Umweltbank macht ihre Selbstverpflichtung sehr transparent/ Bilderquelle: umweltbank.de

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Umweltbank AG Aktie: Anlaufstelle für Investoren mit Gewissen

Die Umweltbank Aktie ermöglicht Anlegern, bei der gleichnamigen Nürnberger Privatbank einzusteigen und mit dem eigenen Kapital Gutes zu tun – alle Projekte, die durch die Einlagen der Aktionäre finanziert werden, müssen nachhaltig sein. Eine gute Idee, die sich für Investoren bislang recht gut auszahlte.

Die Umweltbank – und damit auch die Umweltbank AG Aktie – überstand den drastischen Kurseinbruch im März 2020 vergleichsweise gut und entwickelte sich dann sehr zufriedenstellend. Im Oktober 2021 erreichte der Anteilsschein ein Hoch bei 22 Euro, doch seitdem ist der Kurs der Aktie Umweltbank ins Trudeln geraten.

Einen ersten größeren Kursverlust um rund 12 Prozent zu Beginn des Jahres 2022 konnte das Unternehmen abfangen, doch im Sommer brach der Umweltbank Aktie Kurs erneut ein, die Umweltbank Aktie verlor etwa ein Drittel ihres Werts bis zum Oktober 2022. Hat sich der Titel jetzt gefangen? Und wie geht es weiter?

Die Umweltbank kann einen soliden Kursverlauf präsentieren/ Bilderquelle: umweltbank.de

Investitionen in Nachhaltigkeit mit der Aktie Umweltbank

Was macht die Umweltbank unter den vielen Finanzdienstleistern in Deutschland so besonders? Das Alleinstellungsmerkmal ist vor allem, dass sich hier alles um Nachhaltigkeit, insbesondere um praktizierten Umweltschutz, dreht.

Das realisiert die Nürnberger Bank mit ganz normalen Finanz- und Anlageprodukten, darunter:

Lediglich Girokonten bietet die Bank nicht an. Die Einlagen der Kunden werden für die Finanzierung von nachhaltigen Projekten verwendet, etwa 25.000 sind es in den mehr als zwanzig Jahren, die die Umweltbank inzwischen besteht. Die angebotenen Produkte für das Investment, beispielsweise Fonds, unterzieht die Bank einem hauseigenen Rating, das Investoren den Überblick über die Nachhaltigkeit ihrer Anlegen erleichtert. Ein Schwerpunkt liegt auf dem Ausbau der erneuerbaren Energien und der ökologischen Baufinanzierung.

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Ausschlusskriterien nimmt die Privatbank ernst

Mit den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen ist es der Umweltbank sehr ernst. Nicht nur verpflichtet sich das Unternehmen gegenüber den Anlegern mit der „UmweltGarantie“, auch die Ausschlusskriterien, die schon die UN formuliert hat, werden bei den eigenen Geschäften angelegt.

Alles, was die Lebensqualität von Mensch und Tier beeinträchtigt, gilt als No-Go. Neben der Verstromung und sonstigen Nutzung von fossilen Energieträgern gehören dazu die Nutzung von Atomenergie, die Herstellung und der Einsatz von Giftstoffen aller Art, Gentechnik, Drogen und andere Suchtmittel, die Produktion von Rüstungsgütern und Waffen, Zwangsarbeit, Kinderarbeit und Prostitution.

Die Umweltbank meint es mit Ihren Nachhaltigkeitszielen sehr ernst/ Bilderquelle: umweltbank.de

Solide Bilanzen trotz Umweltbank Aktie Absturz im Januar

Die Umweltbank gilt als eher solides Unternehmen – wie viele andere mit streng angelegten Nachhaltigkeitskriterien. Dennoch kam es bereits Anfang 2022 zu einem beachtlichen Umweltbank Aktie Absturz – an einem einzigen Handelstag Ende Januar fiel der Umweltbank Aktie Kurs um ganze 12 Prozent.

In diesem Fall ließen sich keine dramatischen Ereignisse hinter den Kulissen für den Kursverlust verantwortlich machen. Die Entwicklung der Aktie Umweltbank war wohl eher einem Zusammenspiel der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Ankündigung eines Aktienrückkaufs

Denn die Bank will während 2022 mehr als 19.000 Umweltbank AG Aktie zurückkaufen, die dann als Belegschaftsaktien an die Beschäftigten im Unternehmen ausgegeben werden sollen. Mehr als eine halbe Million Euro will sich die Bank das Vorhaben allerdings nicht kosten lassen.

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25 Jahre im Geschäft und vorzeigbare Ergebnisse

Im April 2022 konnte die Nürnberger Umweltbank ihr 25-jähriges Jubiläum feiern – mit eindrucksvollen Zahlen. Gegenüber den Ergebnissen von 2021 steht die Bank im Plus – die Bilanzsumme liegt bei fast 6 Mrd. Euro und damit 20 Prozent höher, auch das Ergebnis vor Steuern übertrifft den Wert des Vorjahres.

Besonders stolz ist die Geschäftsführung auf den Beitrag zu den Klimazielen, denn die Projekte der Umweltbank haben geholfen, 2021 mehr als eine Million Tonnen CO2 einzusparen, damit gelang dem Unternehmen ein neuer Rekord. Die Umweltbank demonstriert mit den starken Zahlen, dass sich mit gelebter Nachhaltigkeit durchaus finanzielle Renditen erzielen lassen. .

Über 300 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen beschäftigt die Bank inzwischen, und mehr als 130.000 Kunden nehmen die Leistungen der Umweltbank in Anspruch. Die Nachfrage ist, unter anderem durch die Ansagen der Regierung zum Klimaschutz, nach Angaben aus der Geschäftsführung weiterhin gut, auch wenn Anleger sich angesichts der schwierigen wirtschaftlichen Gesamtlage ein wenig zurückhalten.

2022 konnte die Umweltbank ihr 25-jähriges Jubiläum feiern/ Bilderquelle: umweltbank.de

Eigene grüne Fonds tragen zum Erfolg der Aktie Umweltbank bei

Zuwachs bekommt auch das eigene Angebot von Wertpapieren über die Umweltbank. Die Fonds der Marke „UmweltSpektrum“ sind gefragt und wurden unlängst um zwei weitere Produkte ergänzt. Der seit Anfang 2020 laufende Mischfonds „UmweltSpektrum Mix“ hat bereits ein Volumen von über 100 Mio. Euro eingesammelt.

• Hinzu kommen nun weitere Aktienfonds mit den Bezeichnungen
• UmweltSpektrum Mensch: Investitionen in sozial relevante Projekte
• UmweltSpektrum Natur: Investitionen in Unternehmen, bei denen Umweltschutz groß geschrieben wird

Ausgaben hat die Umweltbank für die kommenden Monate ebenfalls auf dem Schirm – das Unternehmen will die Digitalisierung vorantreiben und dazu auch ein ganz neues Kernbanksystem einführen. Davon erwartet sich die Bank verbesserten Service. Trotz der geplanten Investitionen sollen die Bilanzen denen von 2021 entsprechen, allerdings muss die Bank der EZB einen Teil der aufgenommenen Refinanzierungen zurückzahlen.

Auch im laufenden Jahr können sich die Aktionäre der Nürnberger Privatbank mit dem grünen Geschäftsmodell wieder über eine attraktive Umweltbank Aktie Dividende Ausgeschüttet wurde im Juni eine Gewinnbeteiligung in Höhe von 33 Euro-Cent, die Aktionäre auch in Form von Aktien in Anspruch nehmen konnten. Diese Option soll sich als Gewinn für Anleger und Bank erweisen.

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Umweltbank Aktie: Kurs fällt im Juli, doch das Unternehmen hebt die Prognose an

Trotz der guten Ausblicke im April verlor die Aktie Umweltbank zwischen Juli und Oktober erneut – vermutlich als direkte Konsequenz gesenkter Gewinnerwartungen aufgrund von Erträgen, die schwächer ausfielen als geplant. Doch das Unternehmen konnte erfolgreich gegensteuern.

Da die Bank nun eine Beteiligung an einem Windkraft-Projekt abgestoßen hat, konnte sie ihren Jahresgewinn durch den Nettoerlös aus dem Verkauf deutlich steigern. Mit den rund 20 Mio. Euro aus dem Windpark-Verkauf liegt die Gewinnerwartung für das Jahr nun bei 40 Mio. Euro vor Steuern.

Für die Korrektheit der Umweltbank spricht, dass der Gewinn dazu verwendet wurde, die Belastung festverzinslicher Wertpapiere sofort anstatt über die kommenden Jahre zu verbuchen und so die Bank in einem schwierigen Geschäftsumfeld robuster zu machen.

Langfristig erwartet die Umweltbank eine steigende Nachfrage nach den eigenen, umweltfreundlichen Fonds – dank der inzwischen höheren Leitzinsen. Bevor sich dies wirklich zugunsten des Finanzdienstleisters auswirkt, muss die Bank allerdings die eher verhaltene Nachfrage der Anleger infolge der Rezession auffangen.

Das ist der Umweltbank Aktienchart/ Bilderquelle: traderfox.com

Umweltbank AG Aktie im Chart

Wie der Blick auf den Chart zeigt, ist die Aktie Umweltbank noch nicht aus dem Gröbsten heraus. Seit einem Jahr hat der Anteilsschein mehr als 40 Prozent verloren, konnte sich jedoch in der ersten Novemberwoche 2022 zunehmend erholen.

Das trägt der Tatsache Rechnung, dass es sich bei der Nürnberger Privatbank grundsätzlich um ein solides Unternehmen handelt, bei dem die Geschäftsführung rechtzeitig und im Interesse der Anleger und Kunden agiert, wenn die Bedingungen schwieriger werden – wie der Verkauf der Windparkbeteiligung unlängst gezeigt hat.

Zur Zeit (7. November 2022) liegt der Umweltbank Aktie Kurs mit einem Abstand von -28,34 Prozent unter der 200-Tage-Linie und wäre, verließe man sich nur auf die Technische Analyse, eher zu Verkaufen. Nach Ansicht von Analysten ist die Aktie derzeit bei einem Kurs von 11,65 Euro allerdings fair eingepreist und kann nicht als unterbewertet gelten. Der KGV liegt für das laufende Jahr bei 17. Dass der Wert noch Luft nach oben hat, zeigt auch das Umweltbank Aktie Kursziel. Gemessen am Kurs vom 7. November 2022 liegt dies bei 16,30 Euro.

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Anlage-Alternativen zur Umweltbank

Dass sich soziales, ethisches und ökologisches Engagement auszahlt, hat sich bereits herumgesprochen. Nicht nur Anleger wollen vermehrt wissen, wo ihr Kapital investiert wird – denn Finanzdienstleister sind ein wichtiges Glied in der wirtschaftlichen Kette, die zu Umweltzerstörung beiträgt oder eben nicht.

Auch für die Finanzdienstleister selbst und die finanzierten Projekte oder Unternehmen zeigt sich, dass wirklich umgesetzte Nachhaltigkeit langfristig ein Wettbewerbsvorteil Kunden und Investoren werden davon angesprochen, und das Unternehmen selbst wird grundsätzlich resilienter und kann sich auch in herausfordernder Marktlage behaupten.

Wer zu den in Frage kommenden Anlage-Alternativen gehört, lässt sich rasch ermitteln – denn entsprechende Rankings werden basierend auf den Nachhaltigkeitsberichten der Unternehmen regelmäßig publiziert.

In der direkten Peer Group der Umweltbank finden sich vergleichbare Finanzdienstleister wie die Ethikbank oder die Triodos Bank. Solche Anbieter investieren ihrerseits dann in die Spitzenreiter der Nachhaltigkeit und legen bei ihren eigenen Prozessen ebenfalls Verantwortungsbewusstsein und Transparenz an den Tag.

Die Ethikbank oder die Triodos Bank sind auch wie die Umweltbank auf Nachhaltigkeit ausgelegt/ Bilderquelle: umweltbank.de

Nachhaltigkeit ins Portfolio holen mit ETF

Wer nicht direkt in die Umweltbank AG Aktie oder einen vergleichbaren Wert investieren will, kann sein Kapital dennoch nachhaltig und gewinnbringend investieren, und zwar mit Indexfonds. ETF bilden die Wertentwicklung und Gewichtung eines Index algorithmisch, also passiv, ab. Der Basisindex kann dabei durchaus streng nach ESG-Kriterien gefiltert sein.

In diesem Fall profitieren Anleger von der Streuung des eigenen Geldes über alle Werte im Index mit nur einem einzigen Fonds, sind also gegen die Ausfälle einzelner Aktien besser geschützt. Die eigenhändige Analyse und Zusammenstellung des Portfolios wird überflüssig, da dies bereits durch den Emittenten des Benchmarks vorgenommen wird, besichert sind die Fonds oft physisch.

Und die Verwaltungskosten fallen dank des Verzichts auf hoch bezahlte menschliche Expertise günstig aus – in der Performance können sich ETF dabei durchaus mit aktiv gemanagten Fonds messen. Hinzu kommen meist günstige Konditionen bei Banken und Brokern, die ihre Kunden mit reduzierten oder vollkommen ausgesetzten Ausgabeaufschlägen abholen.

Das wirkt sich vor allem bei Sparplänen aus – so dass Kleinanleger besonders gern von ETF Gebrauch machen, um Vermögensaufbau mit begrenztem Budget zu betreiben. Bei den ETF mit Nachhaltigkeitsanspruch ist die Auswahl inzwischen relativ groß, so dass Anleger selbst entscheiden können, wie rigoros die ESG-Kriterien bei dem Produkt ihrer Wahl durchgesetzt sein sollten.

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iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF

Schon seit 2011 können Anleger mit dem iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF in den auf Nachhaltigkeit gefilterten Dow Jones Index und damit in mehr als 500 Aktien investieren. Der ETF mit einer Gesamtkostenquote von 0,60% p.a. bildet die Wertentwicklung vollständig durch Aktienkäufe ab und reinvestiert Dividenden. Innerhalb von mehr als zehn Jahren hat der Fonds bereits ein Volumnen von 697 Mio. Euro angesammelt, auf den führenden Positionen liegen die folgenden Anteilsscheine:

• MICROSOFT CORP 11,16%
• ALPHABET INC A 3,72%
• UNITEDHEALTH GRP. INC 2,78%
• NVIDIA CORP 2,16%
• VISA INC 1,87%
• TWN SEMICONT MAN ORD 1,79%
• MASTERCARD INC -A 1,59%
• BANK OF AMERICA CORP 1,36%
• ABBVIE ORD SHS 1,35%
• ROCHE ORD 1,30%

Es gibt einige gute Alternativen für die Investition in die Umweltbank Aktie/ Bilderquelle: umweltbank.de

Deka Oekom Euro Nachhaltigkeit UCITS ETF

Beim Deka Oekom Euro Nachhaltigkeit UCITS ETF stehen seit 2015 Unternehmen des Solactive Eurozone Sustainability Index im Fokus. Über den ETF haben Anleger Zugriff auf Firmen der Eurozone, die nach sozialen und ökologischen Gesichtspunkten zusammengestellt werden. Auch dieser ETF repliziert vollständig physisch, Dividenden werden ausgeschüttet, die Gesamtkostenquote des Fonds liegt bei 0,40% p.a. Der ETF der Deka Oekom kann bereits ein Fondsvolumen von 103 Mio. Euro vorweisen, führende Unternehmen im Index sind:

• ASML HOLDING ORD 10,02%
• SAP SE 8,49%
• ALLIANZ SE NA 6,69%
• SCHNEIDER ELECTRIC SE 6,33%
• AXA SA 4,97%
• BNP PARIBAS SA 4,79%
• BANCO SANTANDER SA 4,01%
• DEUTSCHE POST ORD 3,50%
• MUNICH RE ORD 3,17%
• INFINEON TECHNOLOGIES AG 3,11%

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CFD-Strategien auf nachhaltige Assets wie die Umweltbank Aktie

Die Entscheidung für die Umweltbank AG Aktie und ähnliche Unternehmen oder auch für einen ETF ist immer zugleich die Entscheidung für eine eher langfristige Strategie. Doch das kommt nicht allen Anlegern entgegen. Wer sich nicht mit größeren Beträgen langfristig binden will, wird anderweitig fündig, und zwar im außerbörslichen Daytrading.

Hier kommen andere Finanzinstrumente zum Einsatz, vor allem Derivate, die lediglich Kurse abbilden, ohne dass ein Asset dafür wirklich gekauft wird. Besonders populär sind bei Tradern CFDs. Differenzkontrakte wurden ursprünglich in Großbritannien für den Aktienhandel konzipiert und gewähren die Teilhabe an steigenden, mit Short-Positionen aber auch an fallenden Kursen.

Die Investition in die Umweltbank Aktie oder in Themen ETF sind langfristige Anlagestrategien/ Bilderquelle: umweltbank.de

Mittlerweile sind Underlyings aus allen Anlegeklassen mit den flexiblen Kontrakten handelbar. Dadurch erschließen sich unterschiedliche Risiko-Level und Anforderungen beim Handel mit Währungen, Krypto-Coins, Rohstoffen, Indizes und Fonds. Auch wenn Positionen nur über kurze Zeit gehalten werden, lohnen sich die Renditen – dafür sorgt der Hebel, eigentlich eine Kreditlinie des CFD-Brokers, mit dem sich das Eigenkapital anheben lässt, auf das maximal Dreißigfache.

Dank der Hebel ist das Trading also auch mit begrenztem Startkapital ergiebig, doch Einsteiger sollten sich die Zeit nehmen, sich auf den Handel vorzubereiten. Die besten Broker kommen ihren Neukunden diesbezüglich mit Bildungsressourcen und einem Demokonto für realistische, risikolose erste Erfahrung entgegen und vermitteln Theorie und Praxis des Tradings. Tatsächliche Spekulationen auf den Kurs der Umweltbank Aktie kann man sich erlauben, wenn man die Grundlagen verinnerlicht hat.

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Fazit: Umweltbank Aktie trotz Kursverlusten gut bewertet

Die Umweltbank AG Aktie hat in diesem Jahr sowohl Anfang Januar als auch im Sommer deutlich nachgegeben – trotz umsichtiger Geschäftsführung. Die Ursachen wurden von Analysten überzeugend identifiziert und von der Bank selbst ebenfalls mit konkreten Maßnahmen angegangen.

Aufgrund der sofortigen Reaktionen konnte das Unternehmen seine Gewinnerwartungen für das laufende Jahr anheben und plant außerdem zielführende Investitionen in die eigene Infrastruktur. Damit bestätigt sich die Widerstandsfähigkeit von Firmen, die auf nachhaltiger Grundlage stehen – denn auch die Umweltbank Aktie Dividende wurde in diesem Jahr an die Anteilseigner ausgeschüttet.

Mit dem Vorgehen über die vergangenen Wochen wurden die Weichen für die kommenden Jahre gestellt und eine Versicherung gegen die Herausforderungen der wirtschaftlichen Gesamtlage geschaffen. Wer dennoch nicht in einzelne Titel wie die Umweltaktie investieren will, kann entweder zu den grünen Fonds des Unternehmens greifen – oder zu ETF, die auf einem Index mit Nachhaltigkeitsfilter beruhen.

Die niedrigen Verwaltungskosten durch algorithmische Anpassung und die günstigen Handelskosten sind neben der Sparplanfähigkeit starke Pluspunkte von Indexfonds. Dank der inzwischen großen Auswahl haben Anleger die Wahl zwischen Indizes auf Aktien oder auch grüne Anleihen, darunter hochpreisige Produkte, die als Einzelwerte vielleicht zu teuer wären.

Die Umweltbank konnte die Gewinnerwartungen für das laufende Jahr nach oben anpassen/ Bilderquelle: umweltbank.de

Eher kurzfristige Spekulationen sind im außerbörslichen Handel mit Derivaten möglich. CFDs erlauben Positionen auf steigende oder fallende Kurse und sind dank der Hebel auch über begrenzte Zeiträume sehr lohnend. Nicht nur den Zugang zum Handel, sondern auch die Vorbereitung erleichtert die Auswahl eines seriösen Forex- und CFD-Brokers, der seine Neukunden tatkräftig mit Bildungsressourcen, Tools und Informationen unterstützt. Dank des Brokervergleichs fällt der Überblick über die große deutsche Finanzlandschaft leichter – hier finden Trader einen Broker, der mit seinen Konditionen, dem Portfolio und weiteren Services punkten kann.

Bilderquelle:

• umweltbank.de
• traderfox.com