Hinweis: Die Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA hat im Juni 2024 ein Konkursverfahren für die FlowBank eröffnet. Es ist nicht möglich, neue Depots zu eröffnen. Kunden der FlowBank werden über die weitere Verfahrensweise auf dem Laufenden gehalten.
FlowBank ist ein relativ neue Online-Bank, der im Jahr 2020 gegründet wurde. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in der Schweiz und bietet eine Vielzahl von Handelsmöglichkeiten, einschließlich Aktien, ETFs, CFDs, Optionen und Futures. Als innovativer Anbieter setzt FlowBank auf preiswerte Orderausführung zu einer herausragenden Qualität.
Anleger aus Deutschland profitieren bei FlowBank vorwiegend vom gebührenfreien Handel mit Schweizer Aktien. Zudem können Anleger hier auf eine seriöse Bank außerhalb der EU zugreifen.
Die FlowBank ist ein noch recht junger Online Broker aus der Schweiz/ Bilderquelle: flowbank.com
Unsere Redaktion konnte bereits mit der Online-Bank FlowBank Erfahrungen sammeln. Diese Erfahrungen möchten wir in diesem Erfahrungsbericht gern weitergeben. Wir analysieren Gebühren, Benutzerfreundlichkeit der Handelsplattform, den Kundenservice und anderen wichtige Aspekte.
Damit sind Anleger und Kunde besser in der Lage, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Aktien & ETF Handel
FlowBank bietet seinen Kunden im direkten Aktienhandel mehrere Vorteile gegenüber anderen Brokern. Einer der Hauptvorteile ist die Transparenz und Fairness bei den Gebühren. Schweizer Aktien können Anleger dort mit 0,-Euro Kommissionsgebühren kaufen.
Zudem erhalten Investoren direkten Zugang zur Schweizer Börse SIX sowie BX Swiss.
Weiterhin besteht auch die Möglichkeit, Aktien an anderen europäischen Börsen wie Deutschland oder UK zu kaufen sowie an US-amerikanischen Börsen. Kunden erhalten auch Zugang zu weiteren Börsen in Asien, Kanada sowie Australien.
Die Ordergebühren sind im Vergleich zu klassischen Online-Brokern wie comdirect oder ING sicher wettbewerbsfähig. Im Vergleich zu sogenannten Neo-Brokern besteht jedoch noch Potenzial (abgesehen vom Handel mit Schweizer Aktien).
Die FlowBank bietet eine riesige Auswahl an handelbaren Aktien an/ Bilderquelle: flowbank.com
Was uns ein wenig im Test enttäuschte, war das fehlende Angebot an Sparplänen. Anleger können nicht automatisiert in Aktien, ETFs oder Fonds investieren, sondern sie müssten den Basiswert jedes Mal selbst neu kaufen. Das ist – abhängig vom Basiswert – dann auch jedes Mal mit den entsprechenden Kosten verbunden.
Ein weiterer Vorteil des Aktienhandels bei FlowBank ist die schnelle und zuverlässige Ausführung von Trades. FlowBank verfügt über eine hochmoderne Handelsplattform, die es Kunden ermöglicht, Trades schnell und einfach auszuführen.
Dies ist insbesondere in volatilen Marktbedingungen von Vorteil, in denen schnelle Reaktionszeiten entscheidend sein können.
- Zugang zu Schweizer und internationalen Aktien
- Kauf von ETFs direkt an der Börse
- Kein Angebot an Sparplänen
Forex, CFDs & Kryptos
FlowBank agiert als Universal-Bank und ermöglicht neben dem Aktien- und ETF Handel auch den Zugriff auf Forex, CFDs sowie Kryptowährungen.
Forex & CFDs
FlowBank bietet seinen Kunden Zugang zum Forex-Markt, einem der größten und liquidesten Märkte weltweit. Kunden können bei der Online-Bank FlowBank rund um die Uhr mit Währungspaaren handeln (von Sonntagabend bis Freitagabend).
Über 50 Forex-Paare stehen dabei zur Auswahl, einschließlich einiger exotischer Währungen. Obwohl es andere Anbieter gibt, die mehr Forexpaare anbieten, sollten die 50 Paare für die meisten Trader ausreichend sein.
Kunden können bei FlowBank auch mit Hebel handeln, was in der Branche üblich ist. Mit einem Hebel sind höhere Gewinne möglich. Was jedoch weniger üblich ist, ist die Höhe des maximalen Hebels.
Das ist die Website der FlowBank/ Bilderquelle: flowbank.com
Der maximale Hebel im Forex-Handel liegt bei FlowBank bei 1:200 im Forex Handel.
Die Spreads bei FlowBank im Forex-Handel sind konkurrenzfähig und variieren je nach Währungspaar und Marktliquidität. Hauptwährungspaare haben in der Regel die engsten Spreads. Kunden haben auch Zugang zu Forex-Märkten über Electronic Communication Networks (ECNs), was Spreads ab 0 Pips ermöglicht.
FlowBank bietet auch den Handel mit Contracts for Difference (CFDs) an. Dieser ermöglicht es Tradern, auf Kursbewegungen von Finanzinstrumenten zu spekulieren, ohne die zugrunde liegenden Vermögenswerte tatsächlich besitzen zu müssen.
Das CFD-Angebot von FlowBank ist umfangreich und umfasst eine Vielzahl von Basiswerten wie Aktien, Indizes, Rohstoffe, Kryptowährungen und Anleihen. Ähnlich wie im Forex-Handel bietet FlowBank auch im CFD-Handel den Einsatz eines Hebels an.
Im CFD-Handel fallen Spreads an, die im CFD Broker Vergleich konkurrenzfähig sind. Der maximale Hebel für Index-CFDs liegt bei 1:200, für Aktien bei 1:20 und für Rohstoffe bei 1:100. Hier handelt es sich um außerordentlich hohe Werte.
Wenn Kunden mit Hebel handeln, können zudem Finanzierungsgebühren anfallen.
Kryptowährungen
Investoren haben die Wahl, entweder direkt mit der Kryptowährung zu handeln, im Rahmen von Krypto-FX, oder über Finanzinstrumente wie ETPs, Zertifikate usw.
Beim Handel im Krypto-FX Bereich fallen lediglich Spreads sowie eventuell Finanzierungsgebühren für gehebelte Trades an. Der maximale Hebel beträgt dabei 1:10.
Entscheidet sich der Anleger für den Handel mit verbrieften Wertpapieren wie Zertifikaten oder ETNs, wird eine Ordergebühr erhoben, da diese über eine Börse gehandelt werden.
Die anfallende Ordergebühr ist vom Transaktionsvolumen abhängig und beginnt bei 6,50 CHF.
Die FlowBank bietet auch das Krypto-Trading per App an/ Bilderquelle: flowbank.com
Kosten & Gebühren
Die Kosten und Gebühren, die ein Broker berechnet, sind ein essenzieller Aspekt bei der Auswahl eines Brokers. FlowBank hat ein Gebührenmodell, das für Anleger attraktiv sein kann. Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der FlowBank Gebühren und Kosten:
- Keine Inaktivitäts- oder Kontoführungsgebühr (auf dem Verrechnungskonto)
- Depotgebühr von 0,10 % pro Quartal (mind. 10 CHF und max. 50 CHF)
- Aktienhandel beginnt ab 0 EUR je Order, wobei nur Schweizer Aktien ohne Ordergebühren auskommen
- Handel mit ETFs: Gebühren sind von der Transaktionssumme abhängig (0,15 % der Transaktionssumme mind. 6,50 EUR)
- Im Forex- und CFD-Handel fallen nur Spreads an. Die Spreads beginnen bei 0 Pips, abhängig vom jeweiligen Währungspaar.
- Finanzierungskosten können anfallen, wenn der Händler einen Hebel nutzt und die Position über Nacht hält.
- Kryptowährungen können gebührenfrei erworben werden, wenn Trader den Handel über Krypto-FX abwickeln. Der Handel mit Krypto-Wertpapieren ist provisionspflichtig und beginnt ebenfalls bei 6,50 EUR.
Für den Handel mit anderen Nicht-Schweizer-Aktien fallen Gebühren an, die von der Transaktionsgröße abhängig sind. Die Gebühren betragen 0,15 % des Ordervolumens, mindestens jedoch 6,50 EUR. Der Mindestpreis kann abhängig von der Börse auch variieren.
Neben dem Handel mit Aktien, ETFs, Forex und CFDs sowie Kryptowährungen bietet FlowBank auch den Handel mit Anleihen, Futures und Optionen an, bei dem Anleger ebenfalls mit Gebühren rechnen müssen. Die Gebühren liegen im Vergleich zu anderen Brokern in etwa auf demselben Niveau.
Unsere Erfahrungen mit FlowBank zeigt, dass das Gebührenmodell transparent und fair ist. Für eine Schweizer Online-Bank handelt es sich zudem um ausgezeichnete Konditionen.
Für Anleger und Trader aus Deutschland, die auch auf andere Broker zugreifen können, sind die Gebühren jedoch eher nur Mittelmaß.
Nicht nur Neo-Broker wie TradeRepublic bieten da deutlich bessere Konditionen, sondern auch Schwergewichte der Branche wie eToro oder XTB.
Depots
FlowBank bietet seinen Kunden zwei Depotvarianten: das Classic Depot und das Platinum Depot.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Depots liegt in den Ordergebühren. Kunden mit einem Platinum Depot profitieren von vergünstigten Transaktionsgebühren.
Allerdings erfordert das Platinum Depot ein Anlagevolumen von mindestens 100.000 Schweizer Franken.
FlowBank bietet auch Rückvergütungen für besonders aktive Trader an. Die Höhe der Rückvergütungen hängt vom gehandelten Basiswert und dem Transaktionsvolumen ab. Die Bank nutzt hier ein dreistufiges System.
Um Rückvergütungen zu erhalten, müssen Kunden mindestens 50 Millionen Schweizer Franken pro Monat handeln. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Hebelwirkung bei der Berechnung des Transaktionsvolumens berücksichtigt wird. Wenn ein Kunde beispielsweise 1000 EUR mit einem Hebel von 100 handelt, hat er mit diesem Trade ein Transaktionsvolumen von 100.000 EUR.
Die FlowBank belohnt Neukunden bei einer Mindesteinlage von 1.000,- CHF mit einer Gratisaktie im Wert von bis zu 500,- CHF.
Bei Eröffnung eines MT4/MT5-Kontos bei der FlowBank und einer damit verbundenen Mindesteinlage von 1.000 CHF/USD/EUR/GBP erhalten Anleger einen 300 $ Cash Bonus. Das Unternehmen übernimmt auch die Transfergebühren von bis zu 750,- CHF, wenn Kunden ihr Portfolio von einem anderen Broker zur FlowBank transferieren.
Insgesamt bietet FlowBank seinen Kunden verschiedene Möglichkeiten, um von vergünstigten Gebühren und Rückvergütungen zu profitieren. Kunden sollten jedoch beachten, dass diese Vorteile an bestimmte Bedingungen geknüpft sind, wie ein bestimmtes Anlagevolumen oder ein hohes Handelsvolumen.
Der Anbieter FlowBank hält innovative Trading-Tools bereit/ Bilderquelle: flowbank.com
Handelsplattform
Wer bereits mit FlowBank Erfahrungen sammeln konnte, wird feststellen, dass die Handelsplattform ausgezeichnet ist. Wir können diese Einschätzung nur bestätigen. Die Online Bank offeriert derzeit zwei Plattformen:
FlowBank Pro
FlowBank Pro ist die hauseigene Handelsplattform der Bank. Die Plattform ist als Webversion sowie als mobile App für iOS und Android verfügbar.
FlowBank Pro bietet eine breite Palette von Funktionen und Tools, darunter technische Indikatoren, Chartanalyse-Tools und Echtzeit-Marktdaten. Die Plattform unterstützt den Handel mit verschiedenen Anlageklassen und bietet verschiedene Orderarten an.
Mittels FlowBank Pro können Anleger verschiedene Anlageklassen auf einer einzigen Plattform handeln: Aktien, ETFs, Anleihen, Forex, CFDs und Kryptowährungen ohne zwischen verschiedenen Plattformen wechseln zu müssen.
MetaTrader 4 und MetaTrader 5
Neben der hauseigenen Plattform bietet FlowBank auch den Handel über MetaTrader 4 (MT4) und MetaTrader 5 (MT5) an. Diese beiden Handelsplattformen sind weltweit ausgesprochen beliebt. Beide Plattformen sind als Desktop- und als mobile App verfügbar.
MT4 und MT5 sind insbesondere für erfahrene Trader geeignet, die bereits Erfahrungen mit diesen Plattformen haben. Kunden, die bereits Expert Advisors (EAs) oder eigene Handelsstrategien auf diesen Plattformen entwickelt haben, können ihre Strategien auf FlowBank übertragen und von den Vorteilen und Services der Bank profitieren.
In Bezug auf Funktionen und Tools gibt es bei allen drei Plattformen (FlowBank Pro, MT4 und MT5) einige Gemeinsamkeiten. Alle Plattformen bieten technische Indikatoren, Chartanalyse-Tools und Echtzeit-Marktdaten an. Kunden können auch verschiedene Orderarten auswählen und haben Zugang zu einer Vielzahl von Anlageklassen.
Der Hauptunterschied zwischen den Plattformen liegt jedoch in der Benutzerfreundlichkeit und der Flexibilität. Während FlowBank Pro eine einfach zu bedienende Plattform ist, die für Anfänger geeignet ist, bieten MT4 und MT5 eine höhere Flexibilität und erweiterte Funktionen für erfahrene Trader.
Die FlowBank hält verschiedene Trading Plattformen bereit/ Bilderquelle: flowbank.com
Benutzerfreundlichkeit
Ein weiterer wichtiger Baustein in unserem FlowBank Test ist die Analyse der Benutzerfreundlichkeit. Auch wenn sie nicht den Stellenwert hat wie Gebühren, so darf sie keinesfalls komplett vernachlässigt werden.
Nicht wenige Kunden entscheiden sich trotz höherer Kosten für einen Online-Broker, der ihnen einen einfacheren Zugang zu den Kapitalmärkten ermöglicht.
- Einfache Registrierung und Kontoeröffnung
Die Benutzerfreundlichkeit von FlowBank zeigt sich bereits bei der Registrierung und Kontoeröffnung. Neue Kunden können sich einfach mit ihren persönlichen Daten registrieren und nach der Verifizierung sofort loslegen. Der gesamte Prozess ist unkompliziert und erfordert nur wenige Minuten.
Dabei ist kein Video-Ident Verfahren zwingend notwendig. Die erforderlichen Dokumente können Kunden selbst hochladen. Alternativ dazu steht selbstverständlich das Video-Ident Verfahren zur Verfügung.
- Intuitive Benutzeroberfläche
Die Benutzeroberfläche von FlowBank ist klar strukturiert und aufgeräumt, sodass sich auch unerfahrene Anwender schnell zurechtfinden. Wichtige Funktionen wie das Handeln von Aktien, das Überweisen von Geld oder das Einsehen des Kontostands sind leicht zugänglich und selbsterklärend.
- Mobile App
FlowBank bietet eine mobile App für iOS- und Android-Geräte, die die Benutzerfreundlichkeit auf ein neues Level hebt. Die App ist übersichtlich gestaltet und bietet alle Funktionen der Desktop-Version, sodass Kunden ihre Finanzen jederzeit und überall im Griff haben.
Support
FlowBank legt großen Wert auf die Zugänglichkeit seines Kundensupports. Kunden können den Support über verschiedene Kanäle erreichen, darunter Telefon, E-Mail und Live-Chat. Die Verfügbarkeit mehrerer Kommunikationswege ermöglicht es Kunden, den für sie am besten geeigneten Kanal zu wählen. Auch ein Helpcenter steht zur Verfügung.
Ein weiterer wichtiger Aspekt des FlowBank -Supports sind die schnellen Reaktionszeiten. Das Unternehmen versteht, dass Kunden bei Problemen oder Fragen unmittelbare Hilfe benötigen. FlowBank stellt daher sicher, dass seine Kundenbetreuer schnell auf Anfragen reagieren und effektive Lösungen anbieten.
Neben dem persönlichen Support bietet FlowBank auch eine umfangreiche Wissensdatenbank und Ressourcen für Kunden. Dazu gehören FAQs, Anleitungen, Webinare und Video-Erklärungen.
Diese Ressourcen ermöglichen es Kunden, sich selbstständig über die Plattform und ihre Funktionen zu informieren und ihre Fragen eigenständig zu klären.
Sämtliche Anwendungen lassen sich mit der FlowBank App auch bequem von unterwegs aus steuern/ Bilderquelle: flowbank.com
Zusatzangebote
FlowBank legt Wert auf die finanzielle Bildung seiner Kunden und bietet daher zahlreiche Bildungsressourcen an. Diese umfassen Webinare, Video-Anleitungen, Artikel und E-Books zu verschiedenen Themen, wie Anlagestrategien, Marktanalysen und Risikomanagement.
Durch diese Ressourcen können Kunden ihr Finanzwissen erweitern und fundierte Entscheidungen treffen. Denn für die Bank ist es wichtig, dass Kunden dauerhaft handeln und auch Erfolg an der Börse haben.
- Marktforschung und Analysen
Um den Kunden fundierte Informationen zur Verfügung zu stellen, bietet FlowBank regelmäßige Marktforschungsberichte und Analysen. Dazu gehören technische und fundamentale Analysen sowie Expertenmeinungen zu aktuellen Marktbedingungen. Diese Informationen helfen Kunden dabei, ihre Handels- und Anlageentscheidungen auf einer soliden Wissensgrundlage zu treffen.
Regulierung & Sicherheit
Ein wichtiger Aspekt bei der Bewertung eines Brokers ist die Regulierung und Einlagensicherung. Diese muss dabei einen vertrauenswürdigen und sicheren Handelsrahmen gewährleisten. FlowBank ist eine seriöse Online-Bank, die strengen regulatorischen Auflagen unterliegt und seinen Kunden ein hohes Maß an Sicherheit bietet.
Regulierung
FlowBank ist in der Schweiz ansässig und von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) lizenziert und reguliert. Die FINMA ist eine unabhängige Aufsichtsbehörde, die für die Regulierung von Banken, Versicherungen und Wertpapierfirmen zuständig ist.
Durch die Regulierung durch die FINMA unterliegt FlowBank strengen Vorschriften in Bezug auf Geschäftspraktiken, Kapitalanforderungen und Transparenz. Diese Regulierung trägt dazu bei, dass FlowBank ein sicheres und zuverlässiges Handelsumfeld für seine Kunden bereitstellt.
Die FlowBank wird ordnungsgemäß von der FINMA reguliert/ Bilderquelle: flowbank.com
Einlagensicherung
Die Einlagen der Kunden bei FlowBank sind durch die schweizerische Einlagensicherung. Das von der Schweizer Nationalbank anerkannte Sicherungssystem, sorgt dafür, dass im Falle einer Bankinsolvenz, Einlagen der Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 CHF pro Kunde garantiert sind.
Hier gilt noch der Hinweis, dass sich die Einlagensicherung auf Gelder bezieht, die direkt bei der Bank liegen, also etwa auf dem Verrechnungskonto. Kapital, welches in Wertpapiere, Kryptos, FX, CFDs usw. investiert ist, wird nicht dazu gerechnet.
Diese Einlagensicherung stellt sicher, dass das Geld der Kunden bei FlowBank sicher ist und im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz des Unternehmens geschützt bleibt.
Die strikte Regulierung durch die FINMA und die Einlagensicherung sind entscheidende Faktoren, die das Vertrauen der Kunden in FlowBank stärken.
Zusammenfassung
FlowBank ist eine solide Wahl für Anleger, die eine benutzerfreundliche Plattform, erstklassigen Support und eine sichere Handelsumgebung suchen. Wer sich stark für Schweizer Aktien interessiert, ist hier sicher gut aufgehoben.
Der Handel mit Schweizer Aktien an der Schweizer Börse ist bei FlowBank gebührenfrei.
Dennoch sollten potenzielle Kunden die Gebührenstruktur von FlowBank sorgfältig prüfen und mit anderen Anbietern vergleichen. Es gibt Segmente, in denen andere Broker überlegen sind.
Was ebenfalls positiv ist, dass Kunden mit FlowBank eine Online-Bank außerhalb der EU haben. Für wen das interessant ist, der könnte hier ausgezeichnet aufgehoben sein.
Bilderquelle:
- flowbank.com
